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　　财会探析 51 浅谈关于提升金融理财服务质量的方法分析 ◆李 丹 （中国人民大学，北京 100872） 【摘要】随着我国经济地位的提升，经济市场呈现多元化的发展趋势，金融作为我国经济体系的重要部分，其发展的程度影响着经济市场秩序。而随着经济的发展，我国居民财富增加，越来越多的居民选择理财，本文将首先阐述什么是金融与理财，再提出提升金融理财服务质量的方法，为金融理财领域的发展献计献策。 【关键词】金融；经济市场；理财；服务质量 一、金融概述 （一）金融概念 金融活动包括了货币的发行、流通与回收；贷款的发放与收回；居民存款的存入与提取；对于往来等一切经济活动，金融...

　　财会探析 51 浅谈关于提升金融理财服务质量的方法分析 ◆李 丹 （中国人民大学，北京 100872） 【摘要】随着我国经济地位的提升，经济市场呈现多元化的发展趋势，金融作为我国经济体系的重要部分，其发展的程度影响着经济市场秩序。而随着经济的发展，我国居民财富增加，越来越多的居民选择理财，本文将首先阐述什么是金融与理财，再提出提升金融理财服务质量的方法，为金融理财领域的发展献计献策。 【关键词】金融；经济市场；理财；服务质量 一、金融概述 （一）金融概念 金融活动包括了货币的发行、流通与回收；贷款的发放与收回；居民存款的存入与提取；对于往来等一切经济活动，金融调控者将现有资源重新进行整理与收集，实现资源利用价值产生经济利润。金融活动通常在不稳定的环境下，金融工作者对资源进行跨期整合与配置，帮助人们进行经济决策。金融的特点是可以实现时间与空间的价值交换，金融以货币资金为对象，包括现实货币与虚拟货币，以借贷的信用为工具，以合同、契约等书面文件形成信用关系证明。另外金融融资方式包括直接融资和间接融资，直接融资是指无中介机构介入融资活动，而间接融资通过中介机构发挥作用实现，活动金融机构通常指的是银行，现如今也涌现出越来越多的非银行金融机构，丰富了我国的金融市场。金融活动发生的场所通常是指货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场以及金融衍生工具市场。 （二）我国金融发展现状 现如今我国的货币市场成为中央银行进行货币调控的主要市场，也是各大金融机构进行资金寸头、流动性管理以及投资的主要市场。货币市场基准利率的建设促进了金融机构自主定价，引导货币市场产品定价并完善货币政策的建立与健全，并推进利率市场化发展。 现如今我国货币市场经过十几年的改革，市场规模不断扩大，产品也越来越多。随着市场的运行与制度的完善，货币市场资源配置功能不断加强，从而优化了社会融资结构，推进了我国国有企业金融改革，在我国经济社会中起到举足轻重的作用，并促进我国在国际金融市场的地位逐渐提升。而且货币市场作为资本市场的主要组成部分，它的发展也对我国金融市场的完善起到了重要的影响，为我国经济市场的稳定提供了避风港。此外我国黄金市场发展日益完善，并与国际金融市场紧密联合。 二、理财概述 （一）理财内容 理财指的人们是对财产和债务进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财又分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。实际上理财的范围很广，可以涵盖个人一生的现金流量与风险管理。包括以下几个方面：①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 人们通常到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户也可到银行柜台办理。证券公司开立的理财账户可用于股票、债券、期货、外汇期货等，商品期货如：黄金期货、农产品期货等等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。同时，有一些投资公司也会为客户定制专属理财计划。 （二）我国理财行业现状分析 2018年5月份银行理财产品共发行12097款，降幅非常明显，较2017年5月份减少646款。2018年8月份，银行理财产品平均预期收益率为4.67%，环比下降0.08个百分点，已达到10个月以来的最低值。分不同银行类型来看，股份制银行平均收益率为4.813%;外资银行平均收益率为4.808%;城商行、邮储银行、农商行、大型银行的平均收益率分别为4.79%、4.64%、4.58%、4.47%。改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5%，是世界增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。近十来年，随着社会经济的不断高速发展和国民收入不断增长，中产阶级和豪富阶层迅速形成，国民对自身财富的投资与管理更加关注。有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展。投资理财渠道和产品也随着金融市场发展不断地扩容和深化。个人和家庭面临着越来越复杂的投资选择、税收处理等各方面财务问题的困扰，他们需要更加专业的理财机构利用专业和信息等方面的优势为其提供综合理财服务。金融行业也逐渐意识并越发重视理财规划类产品服务的推出。尤其是在商业银行和保险公司，很多商业银行和保险公司已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。 大众的金融理财需求，刺激了理财规划市场的发展，而理财规划市场的完善又反过来进一步提升了大众对金融理财的信任度。 三、如何提高金融理财服务质量 （一）开展培训学习活动，树立良好形象，做好后续服务保障 开设金融理财服务及职工形象培训课程或者专题学习活动，可以提高金融服务工作者的服务意识，从而纠正实际工作中金融工作者的服务不周到的情况。培训和专题学习的方式可以通过现场表演、真实案例、短片回放等，以更生动、形象、直接和反例等方式使职工认识到自身的不足和服务上的不足，从而使树新风、讲文明的服务理念以及提高服务质量的学习成果成为日常金融服务工作中的习惯。 培训结束后，需要通过后期跟踪调查和定期考核等方式巩固学习成果，并由各名职工及管理人员针对提升金融服务的专项学习中的学习体会和整改总结给予纠正，选择真实和深刻的心得和总结发放到各单位去学习，使那些学习不到位、服务意识、学习意识差的职工认识到自身的问题，形成学习激励机制。 （二）加强员工学习培训；提高业务技能 职工的业务培训是每位在岗职工提高自身业务技能的方式， （下转第53页） 万方数据