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　　AFP 一、 金融理财概述 1是一种综合金融服务。 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、 明确客户的理财目标、 最终帮助客户制订出合理的、 可操作的理财方案， 使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、 自主、 自在。（FPSCC 定义） 不是产品推销， 而是综合金融服务。 不是客户自己理财， 而是专业人员提供理财服务。 要点 金融产品多样化风险管理的复杂化 投资理财的专业化要求提高 财务风险的控制追求支出的合理控制代际赡养 国家福利 终身理财 追求一生财务资源收支的平衡...

　　AFP 一、 金融理财概述 1是一种综合金融服务。 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、 明确客户的理财目标、 最终帮助客户制订出合理的、 可操作的理财方案， 使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、 自主、 自在。（FPSCC 定义） 不是产品推销， 而是综合金融服务。 不是客户自己理财， 而是专业人员提供理财服务。 要点 金融产品多样化风险管理的复杂化 投资理财的专业化要求提高 财务风险的控制追求支出的合理控制代际赡养 国家福利 终身理财 追求一生财务资源收支的平衡财富管理 金融理财的目的 财富水平的提高 财富集中度的提高1、 收支总量的不一致2、 收支时间的不一致不是仅仅针对客户某个生命阶段， 而是针对客户一生。不是一个一次性产品， 而是一个动态的过程。 一生财务资源配置效用的最大化 金融理财的意义 平衡家庭一生收支 财富管理： 投资预算 风险管理： 风险预算与控制 减轻税收负担保障退休后的生活财产的传承