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上海银行发布2023年度报告：扎实做好“五篇大文章” 助力金融强国建设
2024-04-30 
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返回列表4月25日晚间，上海银行（股票代码：601229）发布2023年度报告。2023年，上海银行坚持战略引领，贯彻落实中央决策部署，做好金融“五篇大文章”，加快转型发展和结构优化，提高服务实体经济质效，推进数字化建设，加强内外部风险形势应对，实现稳健的经营业绩。
2023年，上海银行总资产30,855.16亿元，较上年末增长7.19%，客户贷款和垫款总额13,770.35亿元，较上年末增长5.55%，持续优化信贷结构，科技金融、普惠金融、绿色金融制造业等重点领域贷款余额快速增长。上海银行聚焦存款拓展，深化客户经营，提升综合化金融服务能力，存款总额16,400.78亿元，较上年末增长4.37%。
年报显示，上海银行2023年实现营业收入505.64亿元；实现归属于母公司股东的净利润225.45亿元，同比增长1.19%；基本每股收益1.53元，同比增长2.00%；2023年末，归属于母公司股东的净资产2,385.79亿元，较上年末增长7.93%。
上海银行持续强化资本管理，完善资本管理机制，加强资本预算和风险加权资产限额管理，优化经济资本管理体系，提升资本使用效率。2023年末，上海银行资本充足率为13.38%，一级资本充足率为10.42%，核心一级资本充足率为9.53%，分别较上年末提高0.22个百分点、0.33个百分点、0.39个百分点，均符合监管要求和规划目标。
上海银行优化信用风险管理体系建设，加强授信全流程管理，强化对重点行业、重点客群、重点机构的风险管控，同时加大不良资产化解处置力度。2023年末，上海银行不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率272.66%，整体拨备水平充足。
公司贷款和垫款不良余额与不良率实现“双降”，2023年末不良余额120.25亿元，较上年末下降0.14亿元；不良贷款率1.45%，较上年末下降0.11个百分点。个人贷款资产质量呈现趋稳态势，2023年末个人贷款和垫款不良率0.89%，较上年末略升0.06个百分点，其中信用卡、个人消费贷款不良率低于上年末。
非信贷方面强化风险管控，完善风险应对处置机制，同时加强清收化解，相关业务整体风险可控，不良类金融投资业务规模明显下降。2023年末，不良类金融投资业务余额173.10亿元，较上年末下降13.51%；不良类贷款和金融投资占资产总额的比例为1.10%，较上年末下降0.16个百分点。上海银行加强授信业务到期、逾期主动管理，建立第一、二道防线到期、逾期联动管理机制，强化风险预警和主动退出，加大刚性约束，严防非预期风险暴露。2023年末，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为102.09%，逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为94.62%，较上年末分别下降7.41个百分点和6.48个百分点。
上海银行持续加强集团内投融资协作，促进投贷联动；聚焦高科技产业集聚园区，支持先进制造业、战略性新兴产业等重点领域，提升专业服务能力。
2023年，上海银行持续加快渠道建设，整合产、政、研、学等外部资源，形成多方合作模式。与上海市经济和信息化委员会签订战略合作协议，通过研发贷等特色产品，更好支持科创企业研发活动产业化。作为2023全球“未来产业之星”大赛唯一合作银行，本公司以“未来产业”的一体化服务为出发点，针对上海市未来健康、未来智能、未来能源、未来空间、未来材料5大重点方向实施专项对接，量身定制金融服务方案。深耕智能制造关键领域，成为上海市智能制造产融合作生态联合体牵头单位和首批成员单位。
聚焦重点园区发展。深化对于长三角、京津、粤港澳地区高精尖、创新型重点产业集聚园区支持。对于上海首批未来产业先导区张江、临港、大零号湾，总行牵头组织实施项目精准对接。在“大零号湾”科技创新策源地，深入与校区、园区、城区三方联动，发布“大零号湾”专属金融服务方案，投贷结合支持关键领域科技成果转化。参与大零号湾创投基金，并通过专属孵化贷、创业贷和成果转化贷等金融产品，为区域内科创企业发展提供综合金融支持。
持续优化产品服务。加深与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心合作，重点支持中小科技型企业发展；大力推进知识产权质押融资业务，报告期末贷款余额近25亿元；支持产业转型升级，围绕智能工厂等级提升和工业上楼需求，打造智造贷、智造空间贷专项产品，支持制造业智能化转型。以成为企业伙伴银行为目标，贯彻“做早做小”理念，升级迭代知识产权质押融资、安企贷等多项产品。
2023年，上海银行科技型企业贷款投放金额1,816.21亿元，同比增长82.61%；2023年末，科技型企业贷款余额1,403.17亿元，较上年末增长35.08%，科技型企业贷款客户4,620户，较上年末增长14.30%，其中专精特新企业超1,500户，高新技术企业超3,000户。在上海产业技术创新大会发布的“2023上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中，服务企业覆盖半数以上。
上海银行始终坚持金融为民理念，加强对小微企业与实体经济金融支持，提升普惠金融覆盖面和可得性，以产品管理推动业务快速发展，以队伍建设提升经营管理水平，推进普惠金融高质量发展。2023年，上海银行持续升级“小微快贷”普惠金融产品体系，丰富“担保快贷”“抵押快贷”“信用快贷”“场景快贷”系列产品，新推出“园易贷”、完善“信优贷”等普惠产品。
同时，上海银行面向重点支持客群，不断创新担保业务模式，2023年与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心共同组建“银担联合创新实验室” ，推动政策性担保业务转型发展；创新合作“政银担保”批次担保业务，尝试推动“担保+农业+供应链”的有机结合；作为首批试点银行，于2023年11月落地上海市首单知识产权质押融资业务专项担保贷款；作为首家试点银行，于2023年12月落地上海市首单虹桥商务区企业专项担保贷款。2023年，普惠型贷款投放金额1,842.86亿元，同口径同比增长58%；2023年末，普惠型贷款余额1,462.54亿元，同口径较上年末增长36%；普惠型贷款客户数同口径较上年末增长78%。
上海银行立足国家绿色发展大局，积极服务国家“双碳”目标，深入践行ESG理念，立足区域禀赋、行业趋势和企业特征，持续为企业绿色发展及低碳转型提供金融服务；做大业务规模，延伸服务半径，提升服务质效，为区域绿色低碳转型贡献力量。
持续赋能绿色产业，结合人民银行碳减排支持工具为清洁能源项目提供支持，2023年发放碳减排贷款4.74亿元，带动年度碳减排量56,414.06吨。深化渠道建设，在上海市经济和信息化委员会指导下，与上海市节能协会、上海市能效中心共建“绿色金融实验室”，服务“绿色低碳新赛道”领域成长型、科技型企业；与上海环境能源交易所签署战略合作协议，在碳普惠、碳金融等前沿领域开展合作；联合股东西班牙桑坦德银行服务长三角绿色低碳产业，为风电、光伏、储能领域优质企业提供专属绿色金融服务。
迭代“绿色金融+”产品服务体系，推进“绿惠万企”“绿联商投”“绿融全球”“绿享生活”四大产品矩阵创新。“绿惠万企”领域，与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心、申能碳科技有限公司共同推出上海首个绿色普惠担保贷款；“绿联商投”领域，成功发行全国首单央企融资租赁公司绿色明珠债、银行间市场首单租赁行业蓝色债券、上海地区首单“碳中和债/专项乡村振兴”双贴标绿色债务融资工具等多项创新业务；“绿融全球”领域，协同上银香港和上银国际等境外子公司，依托沪港台“上海银行”以及西班牙桑坦德银行战略合作等特色平台，为境内外企业提供跨境绿色金融服务；“绿享生活”领域，积极推广新能源汽车消费信贷、绿色主题卡等业务，手机银行、上银“美好生活”APP与绿色出行碳普惠平台连接，成为上海市首家参与碳普惠积分抵消的金融机构。
2023年，上海银行绿色贷款投放额830.05亿元，同比增长54%，2023年末，绿色贷款余额1,033.63亿元，较上年末增长58%，绿色贷款客户数较上年末增长130%。当年新承销绿色债务融资工具41.00亿元，绿色债券投资余额155.62亿元，较上年末增长36%。在中国上市公司协会主办的首届“中国上市公司可持续发展大会”中，荣获“2023年上市公司ESG最佳实践案例”；在中央广播电视总台（财经节目中心）“中国ESG（企业社会责任）发布”活动中，入选“中国ESG上市公司金融业先锋30”榜单。
上海银行紧扣“养老金融服务专家”定位，以专业化、品牌化发展理念，不断丰富产品与服务内涵，科技赋能提升养老金融服务水平，加快推进个人养老金业务服务体系建设，致力于“成为领先的老龄友好金融服务机构”。
上海银行完善“专人、专版、专线”养老金融服务体系，提升网点适老服务和机具功能，对常用重点模块进行适老化改造；推出特色上门服务，全年累计开展上门服务1,471次，其中服务60岁以上老年客户占比95%，设立“美好生活工作室”并提供延伸服务；持续建设手机银行“美好生活”专版，提升95594“敬老专属热线”人工服务能力与效率；积极参与政府“惠老”项目，组织上海地区200余家网点每月开设“早上海早课堂”，帮助老年人跨越“数字鸿沟”，融入智慧社会。
提前布局养老财富管理领域，加快第三支柱个人养老财富管理体系建设，打造便捷快速的个人养老金业务办理流程，持续引入、丰富个人养老金投资产品货架。打造以低波稳健为特色的“安心财富”养老财富管理服务品牌，累计推出6款个人养老金储蓄产品、5款理财产品、6款保险产品、36款基金产品，打造覆盖理财、基金、保险全产品线的个人养老金账户财富管理配置体系。建立财富管理、养老规划、医疗健康一站式的养老金融生态，满足客户差异化、多样性的养老需求。
2023年末，上海银行养老金客户数、养老金代发笔数保持上海地区首位；养老金客户个人存款较上年末增长16.70%；养老金客户AUM占零售客户AUM比重为47.55%，较上年末提高0.58个百分点；养老金客户人均AUM较上年末增长1.24%。荣获2023年度中国银行保险报“金融适老化服务优秀案例”，在第一财经主办的“2023年度第一财经金融价值榜”评选中荣获“年度养老金融子榜单TOP10”，连续多年蝉联证券 时报“养老金融服务银行天玑奖”，并荣获上海市银行同业公会2023年度“上海银行业养老金融服务优秀案例”。
2023年，上海银行围绕精品银行战略愿景，聚焦“线上化、数字化、智能化”转型路径，全面深化数字金融“前瞻性思考、全局性谋划、整体性推进”，坚持数据赋能,健全数据治理、夯实数据基础，持续打造数字化、智能化经营管理体系，构筑新时期高质量发展新动能。
上海银行充分发挥金融科技的力量，坚持科技创新引领，创新金融服务产品，不断加大金融科技投入，赋能业务高质量发展。2023年末，金融科技人员1,373人，同比增长超过11%，金融科技人员占正式员工的比例10.75%，同比提高0.61个百分点；金融科技投入同比增长超过14%。
在赋能公司业务上，为大型客户定制“数智司库”综合服务系统，打通银行端现金管理和企业端司库体系，深入融合赋能企业的财务、生产、销售、管理等环节；升级小微企业普惠金融服务平台，打造“小微快贷”产品服务体系，实现移动化尽调、自动化审批、集中化放款；升级“上行e链+”供应链金融服务平台，依托核心企业信用担保，为个体工商户、个人经营者提供融资服务。
在赋能客户服务上，投产手机银行8.0，打造陪伴式线上服务体系；首家发布可交易元宇宙银行，提供“无界、智能、有温度”的沉浸式金融服务；升级智能数字员工“海小智”“海小慧”，为客户提供智能化服务。2023年末，个人手机银行和“美好生活”APP月活客户数304.01万户，同比增长9.61%，产品销售占比93.41%，同比提高7.84个百分点。持续优化“华付通（TourCard）”，为境外人士提供便捷的境内移动支付服务，截至2023年末累计服务客户40.2万户。
上海银行积极服务国家和地方发展战略，不断深化金融功能，加快重点领域信贷投放，支持实体经济发展。2023年末，上海银行客户贷款和垫款总额13,770.35亿元，较上年末增长724.42亿元，增幅5.55%。
在积极服务长三角、京津、粤港澳等重点区域经济发展，助力上海“五个新城”建设的过程中，聚焦科技金融、普惠金融、绿色金融、供应链金融、制造业等重点领域，稳步优化业务结构，推动高质量发展。2023年末，上海银行人民币公司贷款和垫款余额7,963.22亿元，较上年末增长10.28%；科技型企业贷款、普惠型贷款、绿色贷款、线上供应链金融信贷支持、制造业贷款余额较上年末分别增长逾35%、36%、58%、10%、39%。
加大信贷支持力度，注入企业发展新动能，使更多金融活水源源不断地流向产业所需。持续增加民营企业信贷供给，不断推进金融产品创新，全面落实减费让利，加大对小微民营企业金融支持力度。贯彻落实党中央、国务院关于促进民营经济发展壮大的决策部署，多渠道支持民营经济企业发展，2023年末，上海银行服务民营企业贷款余额4,582.47亿元，较上年末增长3.11%；积极发挥央行货币政策工具的引导作用，投放支小再贷款256.48亿元，同比增长16.76%；充分发挥“沪科专贷”“沪科专贴”再贷款工具的正向激励作用，投放超百亿元，精准支持小微、民营类科技型企业高质量发展；2023年，上海银行债券承销规模1,871.59亿元，其中承销民营企业债券141亿元，在城商行中排名首位。
全面融入上海“五个中心”建设、长三角一体化和上海自贸临港新片区发展，依托本外币一体化经营和集团联动，聚集中小外贸和“走出去”“引进来”企业，着力推进跨境投资贸易便利化和人民币国际化，持续提升跨境金融服务能力。多样化满足企业支付结算、汇率管理和融资的需求，助力企业提升国际市场竞争力。2023年，上海银行实现国际结算量1,455.83亿美元，其中跨境人民币结算量4,464.21亿元，同比增长9.45%；。
服务企业自身高质量发展和“走出去”“一带一路”等金融服务需求，依托“上银智汇＋”线上跨境金融服务平台，满足境内外客户跨境支付结算需求，2023年实现线亿美元，受理国际业务笔数14.07万笔，同比增长33.97%，线%，年活客户线个百分点。通过“信保贷”“外贸微贷”等在线类产品做实外贸普惠金融，截至2023年末，累计服务客户数量较去年同期增长44.44%；通过同业合作为走向东南亚、中东、拉美等区域的企业提供联合服务方案和“百币收付”专业服务。
立足自贸区临港新片区域特色，积极推广跨境投资贸易高水平开放政策。扩大优质企业经常项下收付及资本外汇收入支付便利业务，支持专精特新企业提升外债额度，为优质企业新型国际贸易业务办理便捷国际收支。报告期内，为优质客户办理临港新片区高水平各项试点业务金额8.32亿美元，其中，经常项目业务量在上海地区试点银行中排名第8位。
2023年，上海银行积极践行金融工作的政治性、人民性，主动把握居民对美好生活向往的新趋势和新需求，持续培育和打造养老金融、财富管理、消费金融、信用卡等特色业务，致力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家。
上海银行秉承“行稳致远”发展理念和“我想给你更好的”金融为民服务宗旨，立足于客户核心需求，以专业投研驱动资产配置完善、以长久陪伴驱动服务质量升级、以高效管理驱动业务流程优化，积极主动寻求突破、加速转型，不断提升财富管理业务核心竞争力和价值创造力。持续强化数字化转型赋能，2023年上线财富管理产品中心，实现线上化的全品类、全生命周期、全流程产品管理；推出现金管理类T+0快赎理财产品、开拓理财交易渠道；不断升级手机银行等线上渠道功能，完善客户财富管理的全旅程体验。2023年末，月日均AUM 30万元及以上的客户82.53万户。2023年，新发展贵宾白金卡客户7.62万户、财富星钻卡客户2.55万户、私行黑金卡客户1,779户。
2023年，上海银行连续四年蝉联亚太财富论坛“金臻奖-年度最佳中国财富管理银行（城商行组）”，并荣获“金蟾奖-2023优秀代销行（区域性）”等专业领域授予的奖项。
多措并举促消费复苏与提振，积极发展住房金融和汽车金融等。贯彻落实住房相关政策部署，推进住房按揭稳健发展，做好居民刚性及合理改善型购房融资服务。重点围绕购房交易环节加强政府合作，协同房管部门积极试点“带押过户”等流程创新；与上海市规划资源局、大数据中心及公积金中心合作，在“一网通办”平台推出在线家同时支持在线公积金提取还贷、结清办理、抵押注销一条龙服务的金融机构。2023年末，上海银行上海地区住房按揭贷款余额711.88亿元，较上年末增长7.50%，上海地区住房按揭贷款投放金额159.51亿元，同比增长17.05%，上海地区市场份额较上年末提高0.44个百分点。
聚焦重点消费领域突破，优化数字化服务体验，助力居民消费持续复苏。积极响应国家“双碳”战略和扩大汽车消费的政策导向，持续扩大与头部新势力汽车厂商合作广度和深度，进一步加大绿色信贷投放力度。2023年内，新能源汽车消费贷款投放金额110.62亿元，同比增长202.24%，2023年末，新能源汽车消费贷款余额119.29亿元，较上年末增长204.31%。
聚焦消费活力、高质量获客和综合经营，推进信用卡业务产品创新和服务升级。截至2023年末，上海银行信用卡累计发卡1,495.28万张，较上年末增长8.32%；信用卡贷款余额378.96亿元，信用卡贷款不良率1.76%，较上年末下降0.07个百分点；2023年实现信用卡交易额1,349.85亿元。促进生态融合与场景获客，2023年推出启程主题卡、追梦版ENJOY卡、叮咚买菜联名卡等12款信用卡新产品；聚焦新能源汽车分期，促进汽车消费，2023年新能源汽车分期交易额同比增长56.04%。
积极响应“五五购物节”“国潮四季 美好申活”等区域促消费政策，聚焦购物、美食、文旅等市民日常消费高频场景，打造系列品牌优惠活动，促进消费市场释放更多动能。深化“周三美饮、周五美好生活”两大主题，开拓多元、新兴消费场景，报告期内开展特惠活动300余个，合作门店规模11万余家，惠及客户65万余户；强化时点与品牌营销，持续开展主流电商平台与支付渠道首绑及立减活动，促进移动支付用卡活跃。报告期内实现信用卡交易额1,349.85亿元。
