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　　2023年，江苏银行再次交出一份规模、质量、效益三升的发展答卷。经过多年的综合化经营，江苏银行高质量发展已经渐入佳境，形成了更具适应性、协调性、韧性的金融服务能力，以适应客户多样化的金融需求，并为自身可持续发展提供了有力支撑。

　　数据显示，截至2023年末，江苏银行资产总额突破3.4万亿元，较2022年末增长14.20%。在盈利方面，全年实现营业收入742.93亿元，同比增长5.28%；归属于上市公司股东的净利润287.50亿元，同比增长13.25%。在资产质量方面，该行不良贷款率连续8年下降，拨备覆盖率连续8年提升。

　　2024年一季度，江苏银行延续了2023年的增长态势。截至2024年一季度末，该行总资产进一步突破3.6万亿元，单季度增速创近7年以来新高；营收同比增长11.72%，净利润同比增长10.02%，在行业经营整体承压、自身相对高基数的背景下继续实现了“两双”增长；年化ROE、ROA进一步提升至15.38%、1.05%，资产质量保持平稳，整体业绩表现十分稳健。

　　从江苏银行的实际情况看，该行通过不断整合各类金融资源，综合化经营已经展现出新格局。

　　面对客户多样化的金融需求，江苏银行深入构建具有自身特色的“AUM+FPA+FICC”服务体系，并借此打造“大财富、交易银行、直接融资和间接融资互促共进”三个动力源，以形成更具适应性、协调性、韧性的金融服务。

　　江苏银行立足“全客群、全渠道、全产品”三大发展要素，持续深化“以客为本的智慧零售”建设。其中，大财富管理是其重要着力点。截至2023年末，该行零售存款余额7081亿元，较上年末增长27.55%；零售贷款余额6455亿元，较上年末增长6.79%；零售AUM规模达1.24万亿元，较上年末增长16.11%，规模、增量均保持城商行第一；财富、私人银行客户金融资产余额近3500亿元，资产规模与客户数增速均超20%。

　　江苏银行持续打造交易银行、投资银行、跨境金融、资产管理等核心业务，强化对公板块一体化经营，提供“直接融资+间接融资”“金融+非金融”的全生态、全生命周期综合服务。报告期末，该行对公存款余额9313 亿元，较上年末增长5.57%；对公贷款余额10249 亿元，较上年末增长19.89%。另外，2023年，该行企业债券承销继续保持行业较好水平，直投业务保持良好发展态势，成功落地多笔创新业务，表内外FPA结构、流量进一步提优。

　　值得注意的是，2023年，江苏银行FICC大类业务贡献度进一步提升，金融投资收益保持稳健增长。报告期末，江苏银行托管资产余额4.35万亿元，较上年末增长10.14%，总规模继续排名城商行第1位。其中，公募基金托管规模超4500亿元，规模和收入均位居城商行第1位。2023年托管绿色中收达6亿元，居城商行第1位。

　　多元化盈利渠道的形成一方面需要银行内部发力，另一方面则需要银行通过多牌照经营，寻找更多可能性。

　　近年来，我国银行业在综合化经营方面展现出强劲的增长趋势。众多银行机构积极把握市场机遇，加快转型步伐，努力获取金融牌照，以实现在综合化经营领域的全面布局。目前，这些银行系金融平台已经基本涵盖了证券、保险、基金、租赁、金融投资以及理财子公司资产管理等多个领域，形成了多元化的金融服务体系。

　　江苏银行便是其中之一。当前该行已经控股苏银金租、苏银理财和苏银消金等金融机构，金融牌照实现多元化布局。

　　2023年，苏银金租首次获得ESG评级“AA”级，连续3年以最高等级（Ge-1）标准获得绿色企业认证，新增绿色租赁投放346.35亿元，在总投放中占比超50%；助力高端制造，靠前服务战略性新兴产业，助力“卡脖子”关键核心技术突破，新增制造业投放128.68亿元，投放高新技术企业78.60亿元、“专精特新”企业15.64亿元；做大普惠小微，发行全国首单非银机构小微金融债，已累计支持小微及个人客户近17万户。

　　在理财子公司专业化建设方面，苏银理财加快科技、绿色、普惠等领域布局，持续优化资产配置；同时，该公司深入推进产品结构优化，不断丰富“源”系列产品体系，搭建涵盖现金管理类、固定收益类、混合类、权益类等类别的多元化产品体系，发布“天添鑫、目标盈”等新产品，有效满足客户多样化理财需求。截至报告期末，苏银理财资产总额45.91亿元，净资产40.36亿元，管理的理财产品余额5203.74亿元，规模位居城商行理财子公司首位。

　　作为江苏银行在消费金融领域布局的子公司，苏银消金资产总额386.54亿元，净资产47.66亿元；实现净利润3.89亿元，同比增长143.13%。亮眼的数据背后，是苏银消金坚持线上化发展，致力于打造“助贷+直贷”双轮驱动的经营模式和数字化专营模式，形成“全线上、全数字、全天候、全国性”的经营特色，并持续提升授信策略精准性和模型建设有效性，完善数据治理机制，构建公司级数据生态。

　　金融科技的快速发展可以助力银行优化资源整合，为综合化经营提供助力。早在多年前，江苏银行就把“智慧化”写进发展战略，持续推进金融科技对业务发展的全面赋能，在科技助力综合化经营方面走在前列。

　　以江苏银行重点打造的“苏银金管家”为例，依托数字驱动，“苏银金管家”打造了财资、薪税、票据、外汇、订单、政务、发票、财务八大管家产品，可为企业客户、政府客户提供一揽子金融服务。

　　2023年，江苏银行“苏银金管家”实现了3.0迭代升级，深度融入企业产供销、人财物等场景，服务对公客户超5万户，结算交易量达7万亿元。

　　“苏银金管家”只是江苏银行利用科技赋能综合化经营的一个方面。该行正在以五年信息科技战略规划为引领，以数字化转型为方向，深化业务与科技的有序融合，为综合化经营助力。

　　例如，在推动金融产品创新上，江苏银行孵化客户经营平台等全行级应用，打造“常个贷”“徐数贷”等10余个创新产品，推进链式拓客等场景应用；依托金融科技领域先发优势，江苏银行完成了对公、对私客户线上渠道整合，并以厅堂为抓手，优化线下智能柜台、PAD等渠道交易流程，不断提升用户体验，其中，江苏银行手机银行总客户数超1800 万户，月活跃客户超600 万户，稳居城商行第1 位。

　　江苏银行还加快金融场景创新建设，推动数字化产品和服务持续“进阶”。利用大数据、区块链、人工智能等技术，江苏银行实现金融产品和服务质效双升，不断提升客户体验感和获得感。在数字普惠服务创新方面，江苏银行聚焦小微企业需求，强化数字化产品适配，在产品策略、模式、功能上深入打磨，提高小微企业服务可得性，全线上产品“随e贷”以后台模型多元化代替产品多元化，支持小微企业超14万户，累计发放贷款2500亿元。江苏银行还加快推动数字人民币普及，创新数字人民币应用，在农村线上产权交易、公共资源交易、普惠贷款等领域推出数字人民币服务，目前数字人民币交易额突破1000亿元。