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　　金融学院授课大纲金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。FPSCC对金融理财定义的要点不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。二.为什么需要金融理财金融理财的意义2.1金融理财的目的财务风险的控制2.1.1平衡收支收支时间的不一致平衡收支方法—代际赡养平衡收支方法—国家福利医疗制度是国家公费医疗。平衡收支方法—终身理财家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。2.1.2财富管理财富分布根据世界银行的最新报告，美国5%的人口掌握了60%的财富。而中国则是1%的家庭掌握了全国41.4%的财富，财富集中度远远超过了美国，成为全球两极分化最严重的国家之一。（2010年数据）中国基尼系数从30年前改革开放之初的0.28已上升到2009年的0.47，目前仍在继续上升。当前我国城乡居民收入比达到3.3倍；行业之间工资差距日益明显，最高与最低相差15倍左右；不同群体间的收入差距也在迅速拉大，上市国企高管与一线倍左右，国有企业高管与社会平均工资相差128倍。2.1.3支出的合理控制91年至今几万元至几十万元消费阶段住房、教育、健康等支出大幅增加。2.1.4财富管理的复杂性投资理财的专业化要求提高2.2金融理财的意义一生财务资源配置效用的最大化。财产的传承2.3金融理财的内容遗产规划三.CFP制度的发展沿革CFP的发展前景3.1什么是CFPCertifiedFinancialPlannerCFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为.根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括CertifiedFinancialPlanner,、CFP、CFP、CFPTMCFPCM。3.2CFP制度的起源与发展关于FPSB3.2.1金融理财发展的历史背景1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。3.2.2CFP制度的建立与发展1969年12月，在芝加哥O’HareHilton酒店，LorenDunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFPBoard)2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理3.2.3CFP的国际化现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（荷兰）亚洲9个：日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国大陆、印尼CFP的国际化3.2.4关于国际金融理财标委会FinancialPlanningStandardsBoard（FPSB）认证合格CFP执业者以适应市场需求3.2.5CFP核心理念与价值观注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众受益3.3CFP的发展前景CFP促进了金融理财行业的立法3.3.1金融理财成为新的学科美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。3.3.2CFP在行业中的地位国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFP；中国金融机构：工行、农行、中行、建行、交行、光大、招商、华夏、民生、兴业等；国际金融机构：汇丰银行等。3.3.3理财从业人员的职业发展CFP的职业前景金融理财师的年收入（单位：美元）5在获得CFP资格认证前的总收入60,00052,00054,00087,700在获得CFP资格认证后的总收入100,00090,00072,000107,400目前的年总收入200,000140,000219,000277,800目前的年净收入120,00095,000142,000153,500金融理财师的年收入（单位：美元）注：图中纵轴表示的是每小时收取不同费用的CFP持证人在被调查者中的比例。《2005年金融理财业趋势调查》调查了金融理财师在过去12个月里制定的理财方案的数量。其中，67.3%的CFP持证人为客户制定了1－19份单一目的理财方案。62.7%的CFP持证人为客户制定了1－19份综合理财方案。下面是他们制定理财方案的收费情况。CFP持证人管理的总资产（单位：美元）3.3.4金融理财行业的立法2005年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行业的准入完成立法。四.中国CFP制度的发展中国的认证体系4.1中国为什么选择CFPRFP注册金融策划师中国为什么选择CFP完整的继续教育要求4.2CFP在中国的发展历程2001人民银行牵头,刘鸿儒教授负责筹备2004.4蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9金融理财标准委员会成立2004.11出版国内第一套CFP教材首批人员培训(工行、中行)2005.2第二批人员培训(增加了建行、光大、浦发)2005.4FPSB南非年会批准中国入会2005.5首届AFP考试2005.7FPSB正式批准中国成为准会员2005.8国际咨询委员会(IAP)成立2006.4成为FPSB正式会员2006.6首届CFP考试2006.9开始EFP培训2006.10开始跨境差别教育2006.11产生首批488名CFP4.3中国金融理财标准委员会FinancialPlanningStandardsCouncilChina(FPSCC)角色－中国金融教育发展基金会（CFDFE）开展金融理财教育的执行者地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作伙伴授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP认证工作、管理CFP商标在中国大陆使用的机构规范职业道德，维护行业秩序4.4国际咨询委员会(IAP)国际CFP组织汇集全球金融理财专家，专门为指导中国金融理财事业发展成立的顾问组织。香港1人4.5中国的认证体系中国采取两级认证制度两级认证制度的内容4.5.1国际认证体系两级认证制度：日本、韩国4.5.2中国的现实情况本土化原则4.5.3中国CFP认证体系 4.5.4 两级认证制度的内容 两级认证制度的内容 4.5.5 中国CFP制度的安排 以上文件可在网站下载4.5.6 培养的目标