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怎样进行金融投资管理
2024-10-01 
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返回列表1、定义：中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
1、CFP的定义：CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。
1969年12月，在芝加哥OHare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生了以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法
2004年，国际金融理财标准委员会(FPSB)成立，负责美国以为地区CFP商标的授权使用和管理
1973年1个国家42人发展到2006年一季度21个国家和地区98943人。
③严格的认证体系4E(教育及继续教育、考试标准、从业经验标准、职业道德标准)
2002年12月，第二届中美金融理财研讨会召开，人总行牵头、刘鸿儒教授负责筹备
2003年8月，国际CFP组织CEO NOEL May 访华，确定了以中国金融教育发展基金会参加国际CFP组织
2004年3月，中国金融教育发展基金会一观察员身份参加FPSB年会[page]
金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。通过预测股价、利率、汇率等未来行情走势，采用支付少量保证金或权利金签订远期合同或互换不同金融商品等交易形式的新兴金融工具。
1、美国《财务会计准则第133号》的定义：衍生工具是同时具备下列特征的金融工具或其他和约：
(1)具有①一个或多个基础变量;②一个或多个名义金额或支付额度。具有专门条款规定结算金额，某些情况下要说明是否需要结算.
(2)不许要初始净投资，或与对市场因素变动具有类似反应的的其他类型合约相比，要求较少的净投资。
(3)合约条款要求或允许净额结算，可以通过外在与合约的方式,方便地结清头寸，或者允许交割某种资产使得接受方头寸与净额结算无显著差异。
(1)其价值随特定利率、证券价格、商品价格、汇率、价格或利率指数、信用等级或信用指数、或类似变量的变动而变动
(2)不要求初始净投资，或与对市场条件变动具有类似反应的其他类型合同相比，要求较少的净投资。
2005年我国财政部《金融工具确认与计量暂行规定(试行)》基本沿用了国际会计准则对衍生品和嵌入式衍生品的定义，并明确规定，金融衍生品全部归类为“交易型金融资产或负债”，其后续计量按“公允价值”计算，形成的损益计入当期损益。
1、跨期性：首先是对价格因素变动趋势的预测，约定在未来某一时间按照某一条件进行交易或选择是否交易的合约，涉及到金融资产的跨期转移
2、杠杆性：支付少量保证金或权利金就可以签订大额员期合约或互换不同金融工具。例如期货交易保证金为合约金额 5% ，则可以控制 20 倍于所投资金额合约资产，实现以小博大。
4、不确定性和高风险：①易双方违约的信用风险、②资产或指数价格变动的市场风险、③缺乏交易对手而不能平仓或变现的流动性风险、④交易对手无法按时付款或交割可能带来的结算风险、⑤人为错误或系统故障或控制失灵的运作风险、⑥违约而成的法律风险
1、内置性衍生工具：指嵌入到非衍生合同(也称主合同)中的金融衍生工具，该衍生工具是主合同的部分或全部现金流量按照特定的利率、金融工具的价格、汇率、价格或利率指数、信用等级或信用指数，或类似变量的变动而发生调整，例如目前公司债券条款中可能包含赎回条款、返售条款、转股条款、重设条款等等。
2、交易所交易的衍生工具。指在有组织的交易所上市交易的衍生工具，例如在交易所交易的股票期权产品，期货合约、期权合约。
(二)按照基础工具种类分类：股权类产品金融衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具、其他衍生工具(管理政治风险的政治期货、气温变化的天气期货、管理巨灾风险的巨灾衍生产品等)
(三)按照自身交易的方法及特点分类：金融远期合约、金融期货、金融期权、金融互换、结构化金融衍生工具
(2)打破金融机构经营范围的地域和业务种类限制，允许各金融机构业务交叉、互相自由渗透，鼓励银行综合化的发展;
4、新技术革命为金融衍生工具的产生与发展提供了物质基础与手段。[page]
据美国曼斯菲尔德1981年的一项统计，高新技术项目只有60%的研究开发计划在技术上获功，其中只有30%能够推向市场，在推向市场的产品中仅有12%是有利可图的，风险之大可见以对高新技术产业进行的投资被称为风险投资。
风险投资之所以不同于消极的赌博，是因为经过半个世纪的发展，已经建立起一套良性制，使投资风险降低，投资收益率提高。尽管投资于高新技术产业风险很大，但只要管理得可以有效降低风险，获取最大投资收益。
1、组合投资原则，即将风险资金按一定比例投向不同行业、不同企业(项目)，或联合几险投资公司共同向一家企业投资。这样，即可以分散、降低风险，又可以借其他风险投资者的资金，以较少的投资使风险企业获得足够的资金，迅速发展达到合理规模，尽早取得收益。
2、分阶段逐步投资原则，即根据高新技术企业从初创到长成的五个阶段(设想、萌芽、发、市场开拓、稳定发展)的不同特点，确定适当比例，分期分批投入资金;一旦发现失败免，就应尽早果断采取措施，切不可优柔寡断、越陷越深。
3、分类管理原则。风险投资家(公司)可把风险企业分为成功、一般、失败三类，对于成功企业加大投资，强化经营管理，促使它们尽快成熟，及早在股票市场上公开上市，使收益达到最大化;
对一般企业应保持其稳定发展，促成企业间的收购、兼并活动;对于失败企业必须尽早提出警告，助其改变经营方向，或者干脆宣布破产，以把风险降到最低限度。例如，美国Kiner&Perkins投资公司自1973年开始投资700万美元，建立了17个小企业(与其他风险公司联合投资)，其中败(占41%)，2个非常成功(占12%)，其余一般。1984年该公司所持这些公司的股票市值为美元，比初始投资增加31倍，年收益率达37%。
4、风险投资主体多元化原则。在美国，风险资金来源相当广泛，既有政府、财团法人的也有来自大众游资、民间企业和海外的投资，还有养老保险基金的积极参与。
风险投资机构在对风险企业进行投资的同时，派出管理专家参与企业的经营决策，这就业管理的现代化提供了可能。通常采用的方法有以下几条：[page]
1、管理制度规范化。当一个企业比较小时，谈不上规范化管理;可当企业发展到一定规必须建立一套严格的管理规范，使企业实现由“人治”到“法制”的飞跃，避免高技术企业展所带来的管理混乱。
2、组织结构合理化。企业组织应与企业的发展战略和企业的长期经营目标相适应。高新技业具有发展速度快的特点，这就要求企业的组织结构具备充分的柔性、敏感性和适应性，以快速增长的需要，减少相应的风险。同时，高新技术企业必须突出创新这一基本特征，建立以新为核心的产品制组织结构。
3、经营决策科学化。首先，提倡群体决策，充分发挥高技术企业人员素质高的优势;其次，可建立企业信息中心，减少因信息不完全所带来的风险。
4、项目管理高效化。技术开发是高技术企业的核心，企业要想在瞬息万变的市场竞争中取只有不断开发新产品，提高自己对技术创新的适应能力，作好技术储备。这就要求企业加强立项、开发、中试到生产等环节的科学、高效管理。
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总公司分包给分公司合法。分公司是总公司下属的直接从事业务经营活动的分支机构或附属机构，可以直接承接总公司承接的工程项目，且不需要办理建筑资质证书。
业主方甲方投资方通常没有区别。项目的投资方需要负责所有的项目运作流程，投资方是经营的主体，处于主导地位，一般认定为甲方，建设单位约等于甲方约等于业主方。
分包公司需要有分包资质。建筑工程是特殊行业，承包人需要在其资质范围内进行承包，在合法的情况下，承包人可以把部分工程分包给第三方，分包公司同样应当具有相应的分包资
分包公司是指根据工程项目合同文件承包实施部分工程的单位，在分包过程中，总承包人并不退出承包关系，其与第三人就第三人完成的工作成果向发包人承担连带责任。
代扣代缴社保会计分录应当按照以下标准进行：支付工资时代扣社保时：借：应付职工薪酬，贷：银行存款或现金；公司代职工缴纳社保时：借：其他应付款——代扣代缴社保；贷：
面对处罚而审计单位拒不执行会受到的处罚为予以扣缴或者采取其他处理措施。根据相关法律规定，审计机关在法定职权范围内作出的审计决定，被审计单位应当执行。
国企退休和私企退休的区别：工资待遇存在差别。国企社保的缴纳是按个人工资为基数缴纳的，大多数私企是按社保的最低基数给员工缴费的，国企缴纳的社保金比私企相对较多，国
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股东死亡后其继承人取得股东资格的情形如下：如果在自然人股东死亡之前，公司章程明确规定禁止股东继承人取得股东资格，股东继承人则不能依法获得股东资格，而只能继承原股
公司股东只有两个其中一人死亡的股权的继承：1、股东去世之前与其他股东对公司股权怎么继承有约定的，按约定。2、股东之间事先没有约定，但去世股东的继承人与其他股东就
