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中金财富再定义买方投顾:读懂需求、动态跟踪、专业覆盖 交易也是买方投顾

2024-11-21
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  有限公司(以下简称中金财富)在深圳举办以“向新·同行”为主题的“2024中金财富1018发布会”。会上,中金财富发布了买方投顾最新进展、由点及面的“个人交易解决方案买方服务体系”,再定义买方投顾内涵;同时提出“财富顾问服务体系金字塔”及推出顾问服务工具—“金慧诊”账户诊断服务,助力提升服务效能。

  中金财富产品与解决方案部落执行负责人、投资管理团队负责人、董事总经理乔博认为,“真正意义的买方投顾,绝不仅仅是基金产品,而是围绕客户需求、以客户利益为中心的服务模式和产品投研体系”。

  最新数据显示,截至2024年9月份,中金财富买方投顾服务累计陪伴超过35万人次客户完成配置规划,买方投顾累计产品配置规模接近1600 亿元,买方投顾累计签约客户资产超2400亿元。

  2019年,中金财富在首提“买方投顾”投资理念,即以客户需求为出发点,让客户服务方式从传统的产品销售向全生命周期的顾问服务转变。

  5年来,中金财富已构建了“中国50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”买方投顾体系。截至2024年9月份,买方投顾服务累计陪伴超过35万人次客户完成配置规划,买方投顾累计产品配置规模接近1600 亿元,买方投顾累计签约客户资产超2400亿元。

  数据显示,中国50池的股票策略(指主观选股及量化选股策略)管理人代表产品5年来获得累计平均回报62%,相较于宽基指数、相较于全市场股票型公募基金(指wind分类中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增强指数型基金)平均表现都跑出了显著超额。

  如今买方投顾即将步入第6个年头,中金财富也积极寻找更多的支点、更稳的内核。本届发布会上,中金财富再定义买方投顾内涵。中金财富产品与解决方案部落执行负责人、投资管理团队负责人、董事总经理乔博认为,“真正意义的买方投顾,绝不仅仅是基金产品,而是围绕客户需求、以客户利益为中心的服务模式和产品投研体系”。

  在乔博看来,站在买方投顾新内涵之下,仍需聚焦三大新命题:一是读懂需求,长期规划。财富规划的起点是要帮助客户了解自身需求,使得其实际持仓与自身投资目标、风险偏好相匹配;二是动态跟踪,灵活应对。财富管理将伴随整个人生旅程,通过长期动态跟踪、动态调整,将有助于投资者在长时间维度里积累复利回报;三是专业覆盖,全球视野。要重视跨品种、跨地域的资产类别对组合整体的配置意义。

  依托买方投顾下的交易理念,过去三年,中金财富推出集深度研究、策略组合、风险护航为一体的“股票50”服务,签约资产近 2000 亿元,签约客户数量超23万人次。2023年,为践行普惠金融,中金财富推出“ET0”解决方案,以“投资,可以更简单”为理念,运行一年来,当前签约资产已超500 亿元,推出免费的首席精选池,服务客户超百万人次。

  同时,交易也是买方投顾。发布会上,中金财富产品与解决方案部落个人交易解决方案团队负责人、执行总经理李婉晴提出了个人交易解决方案的新思路。中金财富集结总部持牌投顾,整合市场资源,从海量新闻资讯中精选摘编,在上万篇的深度研报中提炼脱水,研发优选AI智能交易工具,将18项核心交易服务浓缩成决策工具包,聚焦“找机会、抓趋势、有成长、快交易、AI账户”五大模块,助力投资者进行股票、ETF投资。

  个人交易服务体系的整体设计,将普通投资者尤其是融资融券客户的需求点,串成围绕着达成客户投资目标的圆,“这个闭环,让我们不再纠结于一个个‘点’的销售,而是从全局出发,给客户360度的连贯、系统、科学的交易解决方案”,李婉晴表示,“我们通过金融科技的力量,将专业的市场研究方法普惠至个人交易客户,践行国家战略、落地普惠金融,让个人交易也能与专业同行”。

  基于“有投亦有顾”的理念,中金财富持续借助科技赋能,重塑顾问服务体系,不断扩展买方投顾服务的深度广度。2023年,中金财富上线财富规划账户体系,以更好地实践“以客户需求为基础制定解决方案”。2024年,中金财富进一步提出“顾问服务金字塔”的概念,以进一步满足千人千面的个性化体验。

  中金财富产品与解决方案部落财富规划团队负责人、执行总经理周建认为,财富管理的需求满足如同马斯洛的需求层次理论,客户对于顾问服务的需求也是类似的,所以我们也将“顾问服务金字塔”分成了5个层级,在前一个层级的顾问服务得到充分满足后,客户会自然倾向于向更高层级迈进。

  具体而言,买方投顾的“顾问服务金字塔”分为资讯顾问、产品顾问、行为顾问、规划顾问和心念顾问五个层级。比如在资讯顾问层面,呈现客观准确的数据,和数据之外的专业洞察;在产品顾问层面,提供贯穿投前、投中、投后全流程的详细的买方视角的信息披露;在行为顾问层面,穿透现象,关注本质,引导客户有所为,有所不为;在规划顾问层面,以终为始,不忘初心,帮助客户做出目标导向的投资决策;最后在心念顾问层面,通过高效的内容触达,持续的陪伴发声,帮助客户在“不如意事常八九”的过程中,依然保持一份积极乐观的心态。

  提出顾问服务体系的同时,中金财富还推出了新的顾问服务工具—“金慧诊”账户诊断服务。投资者可以在“中金财富”APP或“中金财富微服务”微信公众号中上传自己的公募基金持仓,获得对当前配置的诊断分析结果,包括从大类资产、行业分布和单只基金层面的专业穿透分析等,从更高维视角审视自己的资产组合,打破过往“有人卖、没人管”的卖方销售模式,向买方投顾的方向更进一步。

  据悉,中金财富在向买方投顾转型过程中,以数字金融赋能普惠金融,通过业务积累和科技加持,重塑买方投顾的顾问服务金字塔,努力从不同维度为客户的财富管理创造价值。同时,将数字化能力融入各业务板块中,作为战略发力点赋能经营管理升级。

  目前,中金财富已实现了“中金财富”APP、买方投顾数字化平台“RITAS”与投顾平台“E-Space”的三端联动,以金融科技与数字化赋能财富管理转型,深入推进SMART数智化战略塑造第二增长曲线,为全渠道、全光谱的投资者提供专业、智能、有温度的一站式财富管理服务。

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