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建团百年·自贸港里的年轻人 江文秀：做好各类人士理财服务把握自贸港财富管理大好机遇
2024-01-03 
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返回列表4月28日早上8点，海南邮储银行直属支行理财师江文秀一如既往地提早来到她的理财工作室，整理着装、清洁办公环境、完善客户资料……做好系列准备后，她元气满满地快速进入工作状态。
每天来工作室办理业务的客户络绎不绝，她总是满脸笑意地仔细问询客户需求，结合实际情况为投资者选择更加适合自己的投资方式。“在自贸港建设的浪潮中，传统的理财服务已经不能很好地满足投资者需求，高端财富管理市场蕴藏着巨大机遇，我们需要更加具备国际视野，而做好这一点，就要更加勤奋地学习本领，积累经验。”文静而成熟的江文秀说起话来眼神坚毅，充满活力。
海南邮储银行直属支行理财师江文秀正在为投资者选择更加适合的投资方式。记者 曹志 摄
2014年，从中南财经政法大学毕业后，江文秀进入中国邮政储蓄银行海南省分行直属支行担任综合柜员，一年后，凭借优秀的工作表现，她转型为海口城东支行理财经理。
按照惯例，银行新人先去做柜员，后续根据个人具体表现，再做下一步安排，可能面临的岗位有客户经理、后台部门等。“我不怕压力和挑战，希望能够成为一名理财客户经理。”勤奋好学的江文秀满怀奋斗豪情。
在从事柜台服务期间，她严格要求自己，积极推广信用卡、手机银行、基金、理财等多种类型的金融服务，繁重的柜台工作结束后，她则利用下班时间苦学理财专业知识，并考取了理财资质证件。
转型理财师让江文秀信心倍增，已经能够灵活运用各类金融工具的她逐渐积攒了不少客户资源。“理财经理是零售金融的一个基础岗位，更是直接面对客户的重要窗口，工作的关键就在于能时刻洞察客户的想法，敏锐把握市场行情，提出合理建议，帮助客户实现财富的保值增值。”江文秀告诉新海南客户端、南海网、南国都市报记者。
截至目前，江文秀管理客户资产已经达到6.5亿元，她先后连续5年获得了邮储银行海南省分行十佳理财经理的称号，2021年还获得了邮储银行全国明星理财经理的称号。
海南邮储银行直属支行理财师江文秀正在为投资者选择更加适合的投资方式。记者 曹志 摄
担任理财师七年，江文秀在银行的成长时光，也是海南金融市场迎来快速变化和发展的时期。
江文秀说，海南自贸港建设使产业方向、人才结构、商业形态等呈现多元变革，吸引了国际国内企业的高度关注。金融开放是自贸港建设的重点之一，近几年，金融政策逐步落地，作为一线金融从业者，她切身感受到行业发展日新月异。
“外资金融机构、私募基金、第三方财富管理机构加快入驻，提前布局自贸港市场，海南对金融机构的吸引力和地位在提升，提高竞争，金融从业者的人员素质在提升，产品创新和优化速度加快。”江文秀敏锐感知到这一切。
她举例谈道，这几年，邮储银行总行持续从全国甄选优秀领导、业务骨干等高端人才派往海南分行支援本地业务发展。同时，省分行加快财富管理人员培养，应对市场竞争和满足高净值客户服务需要；省分行还和券商头部申万宏源联合，推出邮储首款自由贸易港专属理财，服务海南自由贸易港客户。
“海南的金融市场不同于其他地区，海南是对标国际高水平开放形态的自贸港，在税率、金融等方面，尤其是海南自由贸易港法带来的立法、调法优势，让海内外高净值人群树立了在海南投资兴业的信心，也吸引了一批高净值人群和超高净值家族选择到海南进行财富的管理。”江文秀结合海南政策环境和当前市场变化向记者分析称，海南的财富管理市场迎来巨大发展机遇。
而与此同时，2022年资管新规正式执行，要求理财产品打破刚性兑付，理财产品实行净值化管理。“资管新规下，要求卖者尽责，买者自负。”江文秀说，作为理财师，她要通过加强投资者教育，帮助投资者购买适合自身的理财产品，匹配更加科学资产配置方案。
机遇和挑战并存，如何走出一条新路子，成为一名更加具备国际视野和专业技能过硬的理财师？江文秀和所在邮储银行的领导层班子都在思考。
在经过一段时间的业务探索和尝试后，前不久，以江文秀个人名字命名的理财工作室正式成立。
不到20平方米的办公区，门口悬挂“江文秀理财工作室”的指引牌，场地虽然不大，但对于江文秀来说，这里不仅是阵地、是载体，也是她拥抱市场变化，逐步走向成熟的新起点。江文秀高兴地告诉记者，工作室承载的功能并不小，既聚焦于提供高效、优质的财富管理服务，又专注于创建投资者教育实践基地，搭建“1+1+N”的客户服务团队，即1名理财经理+1名财富顾问+N个专业团队，“我们聚合税务、法律、投资专家团队，普及金融知识，积极拥抱财富管理新时代。”
自贸港政策红利为家族信托发展提供“土壤”，如何提升家企共联、境内外一体化服务能力，这是摆在江文秀面前的新课题。
近几年，江文秀一直在恶补金融知识，已经考取国际金融理财师（CFP）的江文秀希望通过自己的点滴努力，落实好自贸港金融政策，提供资金融资便利，吸引海内外高净值人群投资兴业。
她还建议省内金融机构进一步匹配高素质财富顾问服务高净值人群，提供适应全球市场的资产配置方案，特别是重点研究提供家族信托、家族办公室等业务服务，满足高净值客户服务。“金融机构还应该提供高净值客户增值服务，比如税收、法律、投资政策、高净值人士客户活动等，寻求建立紧密而长期的合作关系，与高净值客户共同成长。”
江文秀把财富管理比作中医，不仅要有理论，注重实践，还有医者仁心，而且是一个可以终生学习和受益的工作。“在专业上知识、经验上需要日积月累，才能厚积薄发；财富管理更要注重实践，不断在实践中验证、调整资产配置方案，追求预期目标的达成；理财经理服务高净值客户，要注重客户隐私的保护，更要坚守道德底线……”谈及专业，江文秀显得活泼而健谈。
谈到对于未来的展望，她说：“海南金融业开放政策得天独厚，我们自贸港年轻一代的金融人，令全国同行艳羡。”江文秀说，“未来会有全球同业加入海南，我很期待那天的到来，为了这一天，我们要奋勇争先，不断学习，为自贸港金融营商环境优化贡献一份自己的力量。”
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