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财富管理浪潮之上：中信金控打造新范式
2024-01-09 
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返回列表作为现代经济的血脉，金融一直是连接各行各业、协调社会资源的重要纽带。随着中国资本市场的发展，以及大众理财需求的增多，财富管理行业更是在“为实体经济注入活水”与“居民财富保值增值”之间搭建了一座重要的“桥梁”，一个全新的“大财富管理”时代正在徐徐展开。
2022年3月，中信金控成为首批获得中国人民银行颁发牌照的金融控股公司。成立之初，中信金控明确了“搭平台、建机制、定规则、控风险”的职能定位，并要发挥自身全牌照、全产品、全场景和全层级的综合优势，在金融服务实体经济，助力全民共同富裕的道路上不断前行。
一方面，中信金控以财富管理为抓手，通过连接中信旗下各个金融子公司，构建了一个全牌照、立体化、一站式的财富管理生态，并覆盖了国内最广泛的财富客群和资产品类；另一方面，中信金控构建了财富管理、综合融资、资产管理的“三环价值链”。其背后的逻辑是，打通一个大财富管理的闭环：实体企业-投资银行-资产管理-财富管理-零售客户。
数据显示，截至2023年11月，中信金控连接各子公司共同构建金融生态，财富管理总规模23万亿元，资产管理规模超7万亿元，综合融资规模13万亿元，服务个人客户近2亿人。
中信集团董事长、中信金控董事长表示，随着人民银行发放首批金控牌照，中国金融业发展也已悄然迈入 新的阶段。中信金控将为服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革贡献“中信方案”，坚定走中国特色金融发展之路。
中信金控在战略层面选择了从财富管理入手，按照“以优质财富管理创造价值金控”的理念，制定了中信财富管理的“一三一四”体系。
具体来看，“一”是建立一套财富管理委员会的决策推动机制；“三”是打造联合协作、客群服务、产品管理能力三大工程；“一”就是要构筑财富管理的统一平台；“四”是要夯实队伍管理、考核管理、品牌管理和渠道管理四大支柱。
如今，“一三一四”体系从体制机制建设到落地实践的成效如何？这套体系又进行了哪些升级和优化？
中信金控总经理曹国强表示，要把中信金控打造成驱动集团高质量发展的“头号引擎”，在建立全面风险防控体系、综合金融服务体系、统一客户服务体系和先进科技赋能体系的基础上，构架“财富管理-资产管理-综合融资”三大核心能力，服务实体经济，创造更大价值。
曹国强强调，在小金控模式下（即在企业集团内部单独设立金融控股公司），中信金控只有通过构建常态化的机制、合作共赢的平台，以及一体化的联合作业服务模式，才能真正实现财富管理的持续健康发展。
中信金控财富管理部总经理常戈表示，在承载“一套机制”的组织架构基础上，2022年，中信金控按照“1+3”的模式，设立了由中信金控下属各个金融子公司共同参与的财富管理委员会，下设投行业务、零售体系和资产配置三个子委员会。2023年，中信金控根据发展需要组建了资管业务、企业年金、养老业务、特殊资产和财富品牌五个专项工作室，进一步聚焦了重点板块，最终形成“1+3+5”的财富管理体系格局。
“这样便自上而下地形成了一套既有清晰的垂直分工，又能保证日常联合作业的机制，可以让子公司既发挥各自的优势和所长，又能相互促进和协作。”常戈总结道。
2023年，中信集团成立了公司级领导牵头的专精特新企业服务领导小组，以100%覆盖国家级专精特新企业为目标，统筹提供金融全牌照、全周期产品、全场景服务的“三全”综合金融服务方案，助力国家高水平科技自立自强。
早在2022年,中信金控财富委投行业务子委员会成立之初，便将服务“专精特新”企业作为重要推动方向。由于中信证券、中信建投证券全程参与、见证了新三板深化改革和北交所设立等重要事件，服务众多“专精特新”企业有效通过资本市场融资实现了企业发展目标，对“专精特新”政策的理解和企业的认知方面本就有更深的积累。
目前，通过整合银行、证券、私募股权、信托、保险等金融牌照资源，中信金控初步形成“一点介入、多点响应”服务模式，为专精特新企业构建了全生命周期的开放式金融服务。通过整合发力，已经实现服务国家级“专精特新”企业5276户，年增超1000户，覆盖率58.7%，较2023年年初提升11个百分点。
中信系券商也建立了完善的行业研究体系，为绘制产业地图、精准覆盖专精特新客群打下了坚实基础。现在，依托金控平台，通过协同、产品、智库三大工具箱，展开客户服务、投资服务、区域提升、平台建设的四大攻坚战。
中信金控财富委投行业务子委员会轮值会长、中信证券执行委员、投行委主任马尧介绍，在中信金控整体框架下，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿等成员公司围绕“一个中信、一个客户”目标，充分发挥各子公司在资本市场IPO（首次公开募股）与再融资、债券、REITs等领域的市场领先产品服务实力与经验，通过营销渠道共建共享、产品服务综合规划、智库资源聚力共享等推动工作，针对客群的各式各类需求持续提升“一站式”综合金融服务能力。
“这样的服务能力和效果是单一金融机构难以做到的。”马尧认为，各子公司通过金控平台形成合力，将更进一步赋能子公司业务能力发展，加力提效贯彻国家战略，全面聚焦服务实体经济，也取得IPO及再融资、债券承销、REITs发行等多个市场第一，为客户创造价值。
再转换到客户视角，很多企业，往往都是有着非常复杂和多元的金融服务需求。还可能涉及上下游等产业链，这就对金融产品及服务提出了更高的要求。
中信金控正是抓住了客户的多元需求，在“一个中信，一个客户”的原则下，建立了“N+1+1”的战略客户、企业家客户融合服务模式。整合子公司“商行+投行+私行+投资+智库”的资源，为客户提供综合金融解决方案。
目前，中信金控财富委投行业务子委员会各成员公司已经完成中粮福临门引战项目、中航电子换股吸收合并中航机电项目、中瓷电子重大资产重组项目等标杆项目，并在此过程中，不断优化“总对总”的战略合作模式。
以中信金控首批战略客户之一的华为为例，2023年“中信-华为商业联合创新中心”正式成立，在车生态、智慧农业、智慧能源等领域合作创新，实现中信“金融全牌照+实业广覆盖”场景优势与华为的科技研发优势结合。
从企业家客户视角来看，传统金融服务多是单点对接，企业家一旦有金融需求，只能逐个联系银行、证券、信托、保险等金融机构，缺乏跨机构服务的整合性和协调性，服务质量和效率相对较低。
为此，中信金控在业界首创“企业家办公室”服务模式，聚焦于企业家的个人、家庭、企业和社会价值实现需求，形成了“人-家-企-社”综合服务生态体系，实现企业家客户的“一点接入、全面触达”，2023年已经组建苏州、深圳、香港、太原、南京、广州、重庆等7家区域企业家办公室，更有效地服务于民营企业，弘扬企业家精神。
在产品管理能力方面，中信金控通过不同机构的视角，以更全面的维度来甄别风险，同时挖掘市场机会，形成了更丰富和多元的产品图谱，构建了更专业的资产配置能力。
“中信优品”和“中信创品”就是基于这样的理念而生。以2022年起持续发布的一系列“中信优品”为例，它是中信金控成立之后，在新理念、新机制下落地的首个项目，也是中信金控希望与合作伙伴一起“共筑生态、共创价值”的典型案例。
中信金控财富委资产配置子委员会轮值会长、中信证券执委史本良表示，与单纯的一个机构精选产品不同，“中信优品”是由中信金控各子公司共同参与、共同甄选出的产品，大家共同制定准入标准、评价体系、退出机制。
中信金控财富委零售体系子委轮值会长、中信银行副行长吕天贵也强调，我们要整合产品、渠道和服务资源，搭建开放的生态平台——“中信财富广场”，满足个人客户投资、融资等全方位需求。
通过这个“广场”，在财富端连通了中信银行（含信用卡中心）、中信证券、中信建投证券、中信信托、华夏基金、百信银行、中信消费金融、中信建投期货、信银理财、中信书院等10家公司官方平台。客户在任一平台登录，都会在显著位置上看到这个“广场”并可点击进入，真正实现“一个中信、一个客户”。中信财富广场严格履行消费者权益保护相关工作要求，高度重视合规管理工作，通过建立制度、明晰责任、事后检查等方式落实消费者保护以及合规要求。通过为客户提供完整的资产视图、全面的投资者教育、一站式客服入口等手段有效促动消费者权益保护工作，提升对客户的综合服务水平。
从外部来看，通过构建统一的财富平台，财富端连接了亿级的客户，资产端则覆盖了不同的类别，以满足客户长周期、跨市场、多品类的财富管理需求，可以为客户提供多元化的产品与服务，实现客户吸引、流量聚合与价值提升。
而从内部来看，该平台的搭建也是一个API生态化引擎，通过“引进来+走出去”打造开放式服务生态，依托AI智能化引擎，运用数字化技术赋能子公司服务流程，建立智能化服务体系，从而为打造“智慧金控”提供新功能。
在中国经济发展的大背景下，财富管理是多层次社会融资和居民财富的连接器，也是推动“金融、科技、产业”形成良性互动、构建新发展格局的重要方式。
不管是从“大财富管理”的维度来看，还是整个金融市场的范畴，中信金控都是一个独特的样本。
中信金控一方面连接了包括中信集团境内外的20余家各级金融子公司，又外拓连接超过100家的合作伙伴。目前，服务覆盖了近2亿个人客户和逾120万家对公客户。
与此同时，脱胎于中国领先的“实业+金融”综合集团，中信金控旗下的中信银行、中信证券、中信信托、中信保诚人寿、华夏基金等，在财富管理、资产管理等垂直行业中都是领军者。
也正是基于这样“实业+金融”的基因，中信金控对于“金融服务实体经济”有着更深厚的经验积累和文化传承，也让其对大财富管理的理解，以及布局有别于同业。
中信金控总经理曹国强强调，中信金控内部提出了“三环价值链”的理念，即打通财富管理、综合融资、资产管理的协同作业，而财富委的任务就是要将三环价值链真正运转起来，形成一个集决策、管理和推动为一体的高效模式。
放在中国经济发展的大背景下，它可以串联起从实体经济发展到大众投资理财的大循环。
例如，响应中央经济会议的精神，积极投入科技-产业-金融的良性循环中，中信金控一直在积极布局，利用金融全牌照和全球化布局优势，为客户提供全方位、一体化的综合金融服务，建立起中信服务专精特新品牌。
可以看到，在探索“金融服务实体经济、助力人民共同富裕”的道路上，中信金控正在不断打磨新模式、新样本。
依托一个大的财富管理体系，深度参与到促进经济发展的大循环中，这是中信金控更底层的发展逻辑和更高远的发展目标，也是其作为国有金融企业的使命与担当。
