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　　近日,中央金融工作会议明确提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这五篇大文章,以推动金融业的高质量发展。其中,养老金融被赋予了重大的使命和责任。加快发展养老金融,对于满足人民群众多样化养老需求,以及促进经济社会持续健康发展具有深远的意义。信银理财作为中信银行在资产管理领域的重要布局,正积极探索利用数字技术革新养老金融业务的新模式新路径。

　　作为养老金融体系中的中坚力量,银行理财应从产品创新、客户服务、投资研究、业务管理等方面充分发挥数字技术对养老金融的驱动作用,全面构建数字化养老金融发展新格局。信银理财在这方面已经取得了一些成果。

　　在产品创新方面,信银理财利用大数据、云计算、人工智能等数字技术,积累海量养老理财客户信息,精准刻画养老理财客户画像,深度挖掘养老理财客户需求,为养老理财客户有针对性地创设养老理财产品。同时,根据不同生命周期阶段客户投资目标、风险偏好和收益要求等因素,做好养老理财产品与客户差异化需求的最佳动态匹配。

　　在客户服务方面,信银理财依托生成式人工智能技术,赋能养老理财客户服务业务流程,提升养老理财服务效果和客户体验。例如,在客户获取环节辅助客户画像分析和KYC,在内容营销环节生成个性化营销内容,在客户沟通环节提供语气、话术、产品方面的建议,在投资者教育环节提供可视化、生动化的养老理财投教体验,在投后跟踪环节实时辨识客户行为、需求变化。此外,养老理财是开展买方投顾业务的天然场景,未来还可利用生成式人工智能技术为每一位养老理财客户提供虚拟的养老理财投资顾问。

　　在投资研究方面,信银理财利用人工智能大模型,高效进行量化因子挖掘和量化策略研发,能够给养老理财客户带来更加多元、稳健的投资体验。同时,理财行业投资管理精细化要求越来越高,这与投资经理人均管理产品数量较多之间形成了矛盾。为了解决这一矛盾,信银理财引入人工智能助力扩大投资经理的管理半径,实现每个组合的精细化管理。

　　另外,在业务管理方面,信银理财全面整合养老金融相关内外部数据资源,建立养老理财数据中台,并以此为依托推动养老理财业务向智能化发展。业务管理端实现客户挖掘、产品触达、渠道引流、运营管理、风险监测等方面的智能化;经营管理端打造养老理财高级管理层经营看板和投资经理经营看板,实现策略制定部署、业务跟踪监测、经营管理决策等一体化管理。

　　未来,信银理财将继续深化科技与金融的融合,不断创新产品和服务,提升风险管理水平,为推动养老金融的高质量发展贡献更大的力量。同时,信银理财也将积极响应中央金融工作会议的号召,与各方携手共进,共同做好养老金融这篇大文章,为实现人民群众的美好生活愿景贡献力量。